Was bedeutet “Be your own bank”?
Wer sich mit dem Konzept von „Be your own bank“ auseinandersetzt, wird oft an die Idee erinnert, dass traditionelle Banken nicht unbedingt die einzige Möglichkeit sind, finanzielle Entscheidungen zu treffen. Stattdessen kann man mit speziellen Finanzstrategien seine eigene „Bank“ gründen, finanzielle Entscheidungen selbstständig treffen und so mehr Flexibilität, Kontrolle und Potenzial zur Vermögensbildung erlangen.
Ursprung und Grundkonzept
Das Prinzip stammt maßgeblich aus dem „Infinite Banking Concept“ nach Nelson Nash. Es geht nicht darum, eine reale Bank zu gründen, sondern vielmehr darum, Methoden zu nutzen, um finanzielle Unabhängigkeit von klassischen Banken zu erlangen. Im Zentrum steht die eigens organisierte Verwaltung und Nutzung des eigenen Kapitals. Nash entwickelte diese Idee in den 1980er Jahren als Antwort auf die hohen Zinssätze und die fehlende Kontrolle über das eigene Vermögen, die Menschen oft in finanzielle Schwierigkeiten geraten ließen[6][11].
Praktische Umsetzungsmöglichkeiten
### Mit Lebensversicherung („Infinite Banking“)
Ein zentraler Ansatz ist die Nutzung von speziell gestalteten, dividendenberechtigten kapitalbildenden Lebensversicherungen (Whole Life Insurance). Diese Policen bauen Kapital auf, gegen das man selbst zinsgünstig leihen kann, ohne auf Banken oder Bonitätsprüfungen angewiesen zu sein. Die Rückzahlung erfolgt flexibel; Zinsen und Tilgung fließen in das eigene System zurück und erhöhen wieder das Vermögen[3][5].
### Mit Kryptowährungen und Blockchain („Banklessness“)
Ein anderer Weg ist die Nutzung von **dezentralen Finanztechnologien (DeFi)** und **Kryptowährungen**. Durch selbstverwaltete Krypto-Wallets kannst du Werte speichern und übertragen, ohne auf traditionelle Banken angewiesen zu sein. Diese Methode bietet eine hohe Flexibilität, erfordert jedoch ein tiefes technisches Verständnis und birgt Risiken hinsichtlich Sicherheit und Verlust von Zugangsdaten[4].
Zentrale Vorteile
Das Konzept von „Be your own bank“ bietet mehrere Vorteile:
– **Finanzielle Kontrolle**: Maximale Eigenständigkeit und wenig bis keine Abhängigkeit von Banken[3][5].
– **Flexibilität & sofortige Liquidität**: Eigene Kreditaufnahme ohne Bank-Genehmigung, jederzeitiger Zugriff auf das Kapital[3][5].
– **Vermögenswachstum**: Zinsen, die du bei Bankkrediten zahlst, fließen hier in dein eigenes Vermögen zurück. Das Prinzip des Zinseszinses wird so optimal genutzt[3][5].
– **Steuerliche Vorteile**: Wachstumsanteile durch Lebensversicherungspolicen sind oft steuerlich begünstigt und Kredite darauf in der Regel steuerfrei[3][5].
– **Schutz und Privatsphäre**: Weniger Einblick und Kontrolle durch Dritte über deine Finanztransaktionen, was insbesondere bei Kryptowährungen relevant ist[3][4].
Herausforderungen & Risiken
Es gibt auch Herausforderungen und Risiken beim „Be your own bank“-Ansatz:
– **Know-how erforderlich**: Insbesondere bei Kryptowährungen erfordert dies ein tiefes Verständnis von Technik und Sicherheitsaspekten[4].
– **Verantwortung**: Da es kein Rettungsnetz gibt, führt ein Verlust der Schlüssel oder ein technischer Fehler zu Totalverlusten. Bei Lebensversicherungen ist es wichtig, die richtigen Produkte zu wählen und sich spezialisierten Anbietern zu bedienen[3][6].
– **Produktkenntnis und Kosten**: Nicht jede Lebensversicherung eignet sich für das Infinite Banking. Policen müssen speziell strukturiert und von seriösen Anbietern ausgegeben werden[3][6].
– **Geeignetheit**: Das Infinite Banking ist nicht für jeden die beste Lösung, sondern eher für disziplinierte Anleger mit stabilem Einkommen[6].
Philosophischer Gedanke
Das Konzept von „Be your own bank“ zielt darauf ab, die Zinsen, die man normalerweise an Banken zahlt, selbst zu nutzen und im eigenen System zu investieren. Die Frage, „Wem zahlst du Zinsen – dir selbst oder der Bank?“, steht hier im Zentrum. Es geht darum, langfristig Vermögen aufzubauen und die Vorteile des Zinseszinses zu nutzen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen[3].
Fazit
Das „Be your own bank“-Konzept bietet eine attraktive Alternative zur traditionellen Banknutzung. Es ermöglicht, die eigene Finanzsituation besser zu kontrollieren und langfristig Vermögen aufzubauen. Ob durch Lebensversicherungen oder Kryptowährungen, die Herausforderung liegt darin, die richtigen Wege zu verstehen und konsequent umzusetzen. Mit dieser Strategie kann man dem Zinseszins den Rücken kehren und in die eigene Zukunft investieren.
Quellen:
1. Chris Naugle, „How To Be Your Own Bank“, YouTube
2. Infinite Banking Concept EXPLAINED, YouTube
3. Insurance & Estates, „Be Your Own Bank: 7 Powerful Benefits of the Infinite Banking Concept“
4. Ledger Academy, „Banklessness: How to Be Your Own Bank With Crypto“
5. Paradigm Life, „How to Be Your Own Banker: Build Wealth with Life Insurance“
6. Physicians Thrive, „Infinite Banking: A Financial Advisor’s Review“